Raport AMRON-SARFiN 1/2023: Oczekiwane ożywienie rynku kredytowego

Wysoką dynamikę wzrostów przypisać należy głównie efektowi bazy, czyli katastrofalnym wynikom 2022 roku. W I kw. 2023 r. udzielono 21 968 kredytów mieszkaniowych, o 16,04% więcej niż w IV kwartale ‘22. W porównaniu do ostatniego kwartału ubiegłego roku, wzrost o 21,14% zanotowano również w odniesieniu do wartości zawartych umów. I kwartał ’23 zamknięto z wynikiem 7,472 mld zł (dla porównania w IV kw. 22 było to 6,169 mld zł). 

Zaobserwowane w pierwszym kwartale ożywienie rynku kredytowego to wynik kilku czynników, m.in. działań Rady Polityki Pieniężnej, która od września ’22 utrzymuje stabilny poziom stopy referencyjnej NBP w wysokości 6,75%. Dzięki podjętym działaniom udało się obniżyć WIBOR 3M – z 7,60% w listopadzie 2022 roku do poziomu 6,90% na koniec pierwszego kw. ’23. Ponadto – m.in. wskutek wystąpień Związku Banków Polskich – Komisja Nadzoru Finansowego zweryfikowała swoje stanowisko z marca 2022 r. i w efekcie w lutym ‘23 obniżyła wysokość buforu dla badania zdolności kredytowej potencjalnych kredytobiorców, z poziomu 5% do 2,5% dla kredytów o okresowo stałej stopie procentowej. W I kw. ’23 zanotowano wzrost średniej wartości nowo udzielanego kredytu mieszkaniowego z poziomu 325 tys. zł na koniec 2022 roku do 339 552 zł, co stanowi wzrost o 4,43%. 

Według stanu na dzień 31 grudnia 2022 r., liczba czynnych umów o kredyt mieszkaniowy w Polsce wyniosła 2 366 262. Z danych za pierwszy kwartał 2023 wynika, że na koniec I kwartału br. było ich o ponad 38 tys. mniej. O ponad 25 mld złotych – do kwoty 486 mld zł – zmalała również wartość portfela hipotecznego. 

W sektorze mieszkaniowym wykazano w I kwartale ‘23 zrozumiałą ostrożność inwestycyjną, zwłaszcza przy szybko rosnących kosztach budowy. W zestawieniu z danymi za I kwartał 2022 r., o 27,61% spadła liczba mieszkań, których budowę rozpoczęto, a o 33,66% niższa była liczba uzyskanych pozwoleń budowlanych. Nieznacznie, bo zaledwie o 0,08%, wzrosła liczba mieszkań oddanych do użytkowania.
​Więcej w informacjach prasowych poniżej

Dobre praktyki prostej komunikacji bankowej
W czerwcu 2020 roku przy Związku Banków Polskich powstała Grupa robocza ds. prostej komunikacji bankowej. Zadaniem członków Grupy było przygotowanie standardu prostego języka bankowego oraz planu dalszych działań ZBP w tym obszarze. 

Prosta komunikacja bankowa jest wspólną, ogólnosektorową inicjatywą polskich banków w ramach międzynarodowej koncepcji uproszczonego języka (plain language). Plain language to standard językowy zalecany instytucjom i autorom, którzy piszą teksty adresowane do masowego odbiorcy. Jest on coraz szerzej stosowany w organach administracji publicznej oraz instytucjach prywatnych na całym świecie.

Pierwszym wynikiem prac Grupy był materiał pt. „Deklaracja banków w sprawie standardu prostego języka”. Do Deklaracji przystąpiło 21 banków – członków ZBP (stan na kwiecień 2023 roku).

Deklaracja wyraża ogólną intencję banków, które dążą do tego, aby posługiwać się prostym językiem i pisać przejrzyste, w pełni zrozumiałe dla odbiorców teksty. Nie dotyczy dokumentów, które już istnieją oraz komunikatów przekazanych klientom w poprzednich latach. Stosowana jest przede wszystkim w komunikacji z klientami detalicznymi.
​Więcej w informacjach prasowych poniżej

Pengab: W maju poprawa nastrojów
W maju Index Pengab odnotował wartość 25.2 pkt, m/m jest wyższy o 7.1 pkt. Indeks prognostyczny m/m wzrósł o 2.1 pkt. do poziomu 23.8 pkt., a indeks ocen jest wyższy m/m o 12.3 pkt. uzyskując wartość 26.7 pkt. W maju m/m zaobserwowano wzrost aktywności klientów na rynku kredytów dla osób indywidualnych, a także na rynku kredytów obrotowych oraz inwestycyjnych. Silną korektę m/m odnotowano na rynku depozytów przedsiębiorstw. Majowy pomiar wskazuje także na poprawę wartości sześciomiesięcznych prognoz sytuacji ekonomicznej przedsiębiorstw, gospodarki kraju oraz gospodarstw domowych.
Więcej w informacjach prasowych poniżej

Materiały audio z konferencji

Materiały wideo