Raport AMRON-SARFiN: Kredyty mieszkaniowe w III kwartale poniżej oczekiwań

W konferencji wzięli udział Krzysztof Pietraszkiewicz, Prezes ZBP,  Jerzy Bańka Wiceprezes ZBP, Jacek Furga, Prezes CPBiI, Przewodniczący Komitetu ds. Finansowania Nieruchomości, Paweł Widawski, Dyrektor Zespołu Systemów Płatniczych, Bankowości Elektronicznej i Bezpieczeństwa Banków oraz Marcin Idzik z TNS Polska.

Raport AMRON-SARFiN: Kredyty mieszkaniowe w III kwartale poniżej oczekiwań

Zgodnie z danymi za III kwartał 2015r. zebranymi w 25. - jubileuszowej odsłonie Raportu AMRON-SARFiN, banki udzieliły 43 945 kredytów mieszkaniowych o wartości 9,704 mld zł. To odpowiednio o 5,5% oraz 3,52% niższe wartości niż w II kwartale tego roku oraz o 0,67% i 5,11% wyższe niż w analogicznym okresie ubiegłego roku. W okresie od stycznia do września 2015 roku banki podpisały 132 618 umów o łącznej wartości 28,740 mld zł. W tym samym okresie 2014 roku wartość nowo udzielonych kredytów była nieco niższa i wynosiła 27,663 mld zł, a ich liczba była równa 131 094 sztuk. Można więc sądzić, że wyniki całego roku 2015 będą tylko nieznacznie lepsze niż w roku poprzednim.

„Dotychczasowa analiza sytuacji na rynku kredytów mieszkaniowych, w szczególności dwóch ostatnich kwartałów, sugeruje, że ten rok pod względem wartości nowo udzielonych kredytów mieszkaniowych może zakończyć się wynikiem minimalnie lepszym niż rok poprzedni. Oceniamy, że osiągnięcie poziomu 38 mld wartości kredytów jest realne, jednak nic nie wskazuje, aby udało się przekroczyć barierę 180 tys. nowych umów. Trudno oczekiwać także dynamicznego wzrostu akcji kredytowej w roku 2016. Brak programów oszczędnościowych stwarzających szansę na systematyczne gromadzenie wkładu własnego – w przyszłym roku już na poziomie 15% – skutkuje akceptowaniem przez banki wniosków bardziej zamożnych gospodarstw domowych, a te w zasadzie zaspokoiły swoje potrzeby mieszkaniowe w latach poprzednich. Obecnie ci najbardziej zamożni nabywają drugie mieszkanie z myślą o najmie.” – powiedział Krzysztof Pietraszkiewicz, Prezes Związku Banków Polskich.

Po trzecim kwartale 2015 roku całkowity stan zadłużenia z tytułu kredytów hipotecznych był niższy o 0,91% od notowanego na koniec II kwartału bieżącego roku. Główną przyczyną tego spadku, pomimo przyrostu w tym okresie liczby czynnych kredytów o wartości przekraczającej 4,2 mld zł, były wahania kursu franka szwajcarskiego, co przy znaczącym udziale w portfelu kredytów denominowanych w tej walucie spowodowało spadek poziomu zadłużenia gospodarstw domowych. Na koniec III kwartału 2015 roku łączna wartość zadłużenia z tytułu kredytów mieszkaniowych wyniosła 370,630 mld zł – w ujęciu nominalnym mniej o 3,409 mld zł wobec wyniku na koniec poprzedniego kwartału. Całkowita liczba umów kredytowych w tym okresie wzrosła natomiast o 19 844 (1,02%), osiągając poziom 1 965 131 umów. Warto odnotować, że od 2009 roku przyrost umów kredytowych w segmencie mieszkaniowym wyniósł 600 tys., jednak w tym czasie banki udzieliły ponad 1,3 mln kredytów, co oznacza, że ich znaczna część została spłacona lub refinansowana.

Wrzesień był pierwszym miesiącem funkcjonowania Programu „Mieszkanie dla Młodych” zgodnie z nowymi zasadami, zakładającymi przede wszystkim zwiększenie dofinansowania wkładu własnego oraz objęcie programem zasobu mieszkaniowego z rynku wtórnego. W efekcie, w III kwartale 2015 r. Program odnotował historycznie najwyższy poziom zainteresowania. Za pośrednictwem banków kredytujących do BGK złożono 6 533 wniosków o dopłatę, czyli o 37,8% więcej niż w II kwartale bieżącego roku oraz aż dwa razy więcej w porównaniu do najsłabszego dotychczas III kwartału roku 2014. Złożone wnioski opiewały na łączną kwotę dofinansowania w wysokości 158,78 mln zł – 42,6% więcej niż w poprzednim kwartale i aż 114,6% więcej w porównaniu do analogicznego okresu ubiegłego roku.

„Wnioski z analizy danych za III kwartał na rynku kredytów mieszkaniowych potwierdzają wcześniejsze obserwacje, wskazujące, że zasoby mieszkaniowe stają się bardziej dostępne dla gospodarstw domowych, które w dużej mierze mają już zrealizowane potrzeby w tym zakresie, a niekoniecznie dla wszystkich tych, którzy myślą o własnym lokum. Docelowy, obowiązkowy wymóg posiadania 20% wkładu własnego, który zacznie obowiązywać od 2017 r. przy nieznacznym, ale jednak wzroście cen nieruchomości, mogą stanowić barierę dla tej grupy, jeśli nie pojawią się właściwie skonstruowane programy systematycznego oszczędzania na cele mieszkaniowe, odpowiadające na wyzwanie, które bez wątpienia stanowi zgromadzenie wkładu własnego.  Na dostępność kredytów bankowych, w tym również hipotecznych, oraz na skalę akcji kredytowania budownictwa mieszkaniowego w roku przyszłym decydujący wpływ będą miały ustawy uchwalane przez nowo wybrany Parlament oraz decyzje podejmowane przez nowy rząd. Ostateczne Rekomendacje Mieszkaniowe Związku Banków Polskich na kolejne lata zostaną sformułowane po zakończeniu rozpoczynającego się właśnie XII Kongresu Finansowania Nieruchomości Mieszkaniowych, a następnie  przekazane nowemu Ministrowi Infrastruktury.” – zapowiedział dr Jacek Furga, Prezes Centrum AMRON i Przewodniczący Komitetu ds. Finansowania Nieruchomości przy ZBP

Nowa Rekomendacja Komisji Nadzoru Finansowego ws. bezpieczeństwa elektronicznych transakcji płatniczych

W dniu 17 listopada br., KNF, mając na uwadze podnoszenie poziomu bezpieczeństwa transakcji płatniczych, opublikowała nowe zalecenia dla dostawców usług płatniczych świadczących je za pośrednictwem internetu. Zostały one pozytywnie przyjęte przez Związek Banków Polskich, jako sprzyjające interesom, zarówno instytucji finansowych, jak i klientom banków. Wskazał jednocześnie, że Rekomendacja stanowi istotne uzupełnienie dotychczasowych dobrych praktyk banków w tym zakresie.

Eksperci ZBP, zwrócili uwagę na brak zastosowania wprost zasady comply or explain (działanie zgodnie z zasadami, a jeśli nie stosuje się jakieś reguły, to należy o tym poinformować regulatora podając powód nie stosowania danej reguły), funkcjonującej w wytycznych European Banking Authority (EBA), w oparciu o które opracowano regulację krajową.

Dla banków ważną kwestią może być brak wydłużonego vacatio legis, czyli terminu upływającego od przyjęcia rekomendacji do jej wejścia w życie. W tym momencie, będzie ona obowiązująca od chwili opublikowania jej w Dzienniku Urzędowym KNF, lecz z dwoma wyjątkami: zakazu udostępniania danych logowania (powinien być zastosowany najpóźniej od dnia 21 grudnia br.) oraz otwierania rachunków bankowych w oparciu o potwierdzenie tożsamości klienta poprzez polecenie przelewu z jego innego rachunku bankowego i obowiązku w zakresie polityki edukacyjnej (powinien być zastosowany najpóźniej od dnia 1 lipca 2016 r.). – powiedział Paweł Widawski, Dyrektor Zespołu Systemów Płatniczych, Bankowości Elektronicznej i Bezpieczeństwa Banków

ZBP docenione przez środowisko osób niepełnosprawnych

W dniu 19 listopada br. w hali Expo XXI w Warszawie odbyła się 20. edycja Wielkiej Gali Integracji. Podczas wydarzenia wręczono Medale „Przyjaciel Integracji”, przyznawane co roku osobom, organizacjom i firmom, wyróżniającym się otwartością i wrażliwością oraz bezinteresownym działaniem na rzecz środowiska  osób niepełnosprawnych.

Pierwszy z tegorocznych Medali przyznany został Związkowi Banków Polskich, a nagrodę w imieniu wszystkich pracowników odebrał Prezes ZBP – Krzysztof Pietraszkiewicz. Jak uzasadnili organizatorzy, Związek został wyróżniony „za konsekwentne działania zwiększające dostępność usług finansowych dla osób z różnymi niepełnosprawnościami i systematyczne eliminowanie barier w dostępie do placówek bankowych oraz ograniczeń w komunikacji online”. Doceniono także opracowany katalog dobrych praktyk dla pracowników sektora finansowego.

Związek Banków Polskich od wielu lat współpracuje ze środowiskami reprezentującymi osoby niepełnosprawne. Dotychczasowe efekty tej współpracy to m.in. powołanie specjalnego Zespołu ds. obsługi osób z niepełnosprawnościami przez banki przy ZBP oraz wspólnie wypracowana w 2012 r. pierwsza edycja Dobrych praktyk obsługi osób z niepełnosprawnościami przez banki. Rekomendacja to pierwszy tego typu materiał wydany przez środowisko bankowe w porozumieniu ze środowiskami osób z niepełnosprawnościami, które uczestniczyły zarówno w tworzeniu jak i w konsultacjach materiału. – podsumował Prezes ZBP.

Polacy pamiętają o zastrzeganiu utraconych kart. Rośnie popularność infolinii 828 828 828.

Blisko 100 tysięcy połączeń od początku funkcjonowania obsłużył System Zastrzegania Kart, stworzony z myślą o bezpieczeństwie około 35 milionów kart płatniczych wydanych w Polsce.  Ich użytkownicy, dzięki uruchomieniu numeru 828 828 828 mogą dziś z każdego miejsca na świecie, przez 24 godziny na dobę i 7 dni w tygodniu w szybki i skuteczny sposób zastrzec utraconą kartę.

W Polsce co roku ginie ponad milion kart płatniczych, często tworząc przy tym sytuację zagrażające finansom ich posiadaczy. Niejednokrotnie, przyczyną braku szybkiej reakcji, skutkującej zastrzeżeniem karty, jest nieznajomość odpowiedniego numeru telefonu do banku. Rozwiązanie wdrożone przez kilkanaście banków działających w Polsce, pozwala na realne przeciwdziałanie takiej sytuacji.

- Kiedy na początku 2014 roku uruchamialiśmy numer 828 828 828, robiliśmy to z myślą, z jednej strony o bezpieczeństwie klientów banków i ich dostępnych środków, a z drugiej o ich wygodzie i komforcie. Dziś, analizując rosnące statystyki sumy połączeń, powoli przekonujemy się, że obrany kierunek działań w tym zakresie był słuszny. Szczególnie, że w świecie, w którym codziennie musimy pamiętać wiele skomplikowanych kombinacji liczbowych, funkcjonowanie tak prostego do zapamiętania numeru, jest z pewnością dużym ułatwieniem - powiedział Prezes Związku Banków Polskich, Krzysztof Pietraszkiewicz.

Pengab: Topnieje optymizm w prognozach

W listopadzie indeks Pengab m/m obniżył się o 0,8 pkt do poziomu 21,9 pkt. Zmiana ta podobnie jak przed miesiącem jest spowodowana spadkiem indeksu wyprzedzającego, który obecnie jest równoważony utrzymaniem bieżących ocen.  W IV kwartale nadal notowany jest wzrost popytu na kredyty, zarówno w grupie klientów indywidualnych jak i przedsiębiorców. Jednak prognozy wskazują na korektę dynamiki na podstawowych rynkach.

Wskaźnik wyprzedzający po raz kolejny obniżył się o 2,7 pkt do 26,6 pkt. Środowisko bankowe z mniejszym optymizmem  niż przed miesiącem przewiduje zmiany na podstawowych rynkach w najbliższym półroczu. Pogorszeniu uległa także perspektywa makroekonomiczna oraz przewidywana sytuacja ekonomiczna przedsiębiorstw oraz gospodarki kraju. – podsumował Marcin Idzik z TNS Polska