Raport AMRON – SARFiN: Pozytywny sygnał w drugim kwartale
W drugim kwartale bieżącego roku nastąpił niespotykany od kilku kwartałów wzrost liczby i wartości nowych kredytów mieszkaniowych, który zatrzymał obserwowaną od pewnego czasu falę sukcesywnych spadków w tym segmencie. Liczba i wartość kredytów mieszkaniowych udzielonych przez banki wzrosła nie tylko w ujęciu kwartalnym, ale i rocznym. W sferze oprocentowania kredytów oraz cen mieszkań w największych aglomeracjach nie odnotowano natomiast istotnych wahań - wynika z najnowszego Raportu AMRON – SARFiN opublikowanego podczas wtorkowej konferencji prasowej
W Konferencji wzięli udział Krzysztof Pietraszkiewicz, Prezes ZBP, Jacek Furga, Prezes CPBiI, Przewodniczący Komitetu ds. Finansowania Nieruchomości oraz Marcin Idzik z TNS Polska, Mariusz Zygierewicz, Dyrektor Zespołu Ekonomiczno-Regulacyjnego i Tadeusz Białek, Dyrektor Zespołu Prawno-Legislacyjnego ZBP
Raport AMRON – SARFiN: Pozytywny sygnał na rynku kredytów mieszkaniowych w drugim kwartale
Po bardzo słabych wynikach po I kwartale, drugi kwartał 2015 r. okazał się lepszym okresem w segmencie kredytów mieszkaniowych. Banki udzieliły 46 504 kredyty mieszkaniowe na łączną kwotę 10,058 mld zł. W porównaniu do I kwartału 2015 roku oznacza to wzrost liczby nowo udzielonych kredytów hipotecznych o 10,28%, natomiast ich wartości - o 12,03%. W ujęciu rok do roku mamy do czynienia z wzrostami odpowiednio na poziomie 2% i 5%.
II kwartał 2015 roku przyniósł wzrost liczby czynnych umów kredytowych o 1,56%, czyli o 29 928 sztuk w porównaniu do poprzedniego kwartału. Łączna liczba czynnych umów kredytowych na koniec pierwszego półrocza 2015 roku wyniosła 1 945 287 sztuk, a łączna wartość zadłużenia polskich gospodarstw domowych z tytułu kredytów hipotecznych osiągnęła poziom 374,039 mld zł. Oznacza to wzrost w ujęciu nominalnym o 9,003 mld zł, czyli o 2,47% w porównaniu do I kwartału bieżącego roku.
Wyniki II kwartału 2015 roku to wzorcowy przykład potwierdzający sezonowość aktywności kredytowej banków, wynikającej z sezonowości aktywności ich klientów na rynku inwestycji mieszkaniowych. Po części był to efekt utrzymującego się wyjątkowo niskiego oprocentowania kredytów złotowych, jak i atrakcyjnie niskich cen mieszkań. Istnieją także przesłanki, aby sądzić, że w obliczu stosunkowo niskiego zwrotu z oprocentowania lokat bankowych, część klientów postanowiła realizować wyższe zyski dokonując alternatywnych, bardziej rentownych inwestycji. Z informacji opublikowanych przez Narodowy Bank Polski wynika, że od lutego do czerwca br. zgromadzona na lokatach terminowych kwota zmniejszyła się o ponad 5 miliardów złotych. Te środki uzupełnione kredytem bankowym pojawiły się na rynku obrotu nieruchomościami – mówi dr Jacek Furga, Prezes Centrum AMRON i Przewodniczący Komitetu ds. Finansowania Nieruchomości przy ZBP.
Wyniki Programu „Mieszkanie dla Młodych” w II kwartale 2015 roku były najlepsze od początku jego funkcjonowania, czyli od 1 stycznia 2014 roku. W okresie od kwietnia do czerwca liczba zaakceptowanych przez banki wniosków kredytowych w ramach Programu wyniosła 4 741 sztuk, czyli o 5,8% więcej w porównaniu do I kwartału 2015 roku i aż o 23,4% więcej niż w II kwartale roku 2014. Łączna kwota dofinansowania wyniosła w badanym okresie 111,3 mln zł (o 5,1 % więcej niż w poprzednim kwartale i o 25,7% więcej w ujęciu rocznym).
Wycofywanie pieniędzy z lokat i realizacja inwestycji na rynku mieszkaniowym oraz postępujący wzrost nowo udzielanych kredytów w największych aglomeracjach, w szczególności w Warszawie – co obserwujemy w bieżącym okresie – sugerują, że finansowane kredytem nieruchomości mieszkaniowe są dostępne przede wszystkim dla bardziej zamożnej części społeczeństwa. Brak programów oszczędnościowych stwarzających szansę na systematyczne gromadzenie wkładu własnego pozostaje natomiast realną barierą na drodze do własnego lokum dla jego pozostałej części. ZBP od już 20 lat wnosi o wdrożenie programu rozwoju budownictwa mieszkaniowego i systemu zachęt do długoterminowego oszczędzania na wkład własny i ponownie apeluje do polityków o poważne potraktowanie tego tematu - podsumowuje Krzysztof Pietraszkiewicz, Prezes Związku Banków Polskich.
Monitor Bankowy: Wakacyjna stabilizacja
Sierpniowy pomiar Monitora Bankowego charakteryzuje się utrzymaniem poziomów osiągniętych przez indeks Pengab od początku roku. W ciągu ostatnich ośmiu miesięcy główny indeks badania oscylował w granicach 20 punktów. Wskaźnik ocen w sierpniowym pomiarze pozostał niemalże niezmieniony natomiast o 2 pp. wzrósł wskaźnik prognoz. Jeszcze lepszy rezultat uzyskały analizy prognoz makroekonomicznych kraju, przedsiębiorstw i gospodarstw domowych.
Najbardziej widoczny jest wzrost wskaźnika prognoz sytuacji ekonomicznej gospodarki kraju +12pp., z kolei wskaźnik prognoz sytuacji ekonomicznej gospodarstw domowych wzrósł o 7pp., a sytuacji ekonomicznej przedsiębiorstw – o 6pp.
W sierpniu klienci banków utrzymali aktywność na rynku bankowym na poziomie podobnym do notowanej na początku wakacji. Indeks Pengab m/m wzrósł o 1,0 pkt do poziomu 20,6 pkt. Wpływ czynników sezonowych na zachowania klientów w podobnym stopniu dotyczy rynku kredytów jak i depozytów osób indywidulanych jak przedsiębiorstw. Wskaźnik wyprzedzający koniunktury wzrósł m/m o 2,0 pkt do 26,1 pkt. Podobnie jak przed miesiącem w perspektywie kwartału, przewiduje się wzrost aktywności klientów. W perspektywie półrocza dominują prognozy poprawy koniunktury, najczęściej przy zachowaniu dynamiki obserwowanej w na przełomie maja i czerwca. Do poziomu sprzed miesiąca powróciły także sześciomiesięczne przewidywana poprawy sytuacji finansowej przedsiębiorstw, gospodarstw domowych oraz gospodarki kraju. – powiedział Marcin Idzik z TNS Polska.
