Raport NetB@nk: Już 25 mln kart zbliżeniowych w naszych portfelach!

W konferencji wzięli również udział Krzysztof Pietraszkiewicz, Prezes ZBP, Jerzy Bańka, Wiceprezes ZBP, Paweł Widawski, Dyrektor Zespołu Systemów Płatniczych i Bankowości Elektronicznej oraz Marcin Idzik z TNS Polska.

Raport NetB@nk: Już 25 mln kart zbliżeniowych w naszych portfelach!

Wzrasta nie tylko liczba transakcji realizowanych kartami płatniczymi, ale również ich wartość ogółem. W czwartym kwartale wyniosła ona nieco ponad 121 mld zł i w porównaniu do ostatniego kwartału 2013 r. wzrosła o prawie 7 proc.

Na koniec IV kwartału 2014 roku liczba klientów indywidualnych posiadających dostęp do bankowości internetowej wyniosła blisko 25,1 miliona osób. Grupa ta w 2014 roku powiększyła się prawie o 14,91%, czyli prawie trzykrotnie szybciej niż rok wcześniej (5,12%). Wzrosła także liczba aktywnych użytkowników - stanowią oni obecnie około 52% mających dostęp do bankowości internetowej.

- Sprawdziły się nasze prognozy dotyczące wzrostu wartości transakcji realizowanych kartami płatniczymi. Jest to spowodowane między innymi tym, że wzrosła liczba kart bezstykowych w obiegu, które są wygodniejsze w użyciu – mówi Krzysztof Pietraszkiewicz, Prezes Związku Banków Polskich – W ciągu całego roku liczba kart wyposażonych w funkcję płatności zbliżeniowej wzrosła o 0,5 mln sztuk, co oznacza, że niemal wszystkie nowe karty płatnicze, które pojawiły się w obrocie posiadały taką funkcjonalność.

Całkowita liczba kart płatniczych rośnie kolejny kwartał z rzędu przy zachowaniu dotychczasowej dynamiki i obserwowanego trendu – spadkowego dla kart kredytowych i wzrostowego dla kart debetowych. Liczba kart kredytowych w ujęciu rok do roku oraz kwartał do kwartału spadłao odpowiednio 1,49 proc. i 0,06 proc. Jednocześnie, wyraźnie powiększyła się liczba kart debetowych o odpowiednio 5,3 proc. (rdr) i 1,93 proc. (kdk). Na koniec ubiegłego roku Polacy mieli w swoich portfelach 6,042 mln kart kredytowych i 29,745 kart debetowych.

W przypadku sektora MSP liczba aktywnych klientów bankowości internetowej wzrosła o 8,9 proc. do ponad 1,22 mln. Można to odczytać jako wynik utrzymującego się wzrostu gospodarczego. Natomiast liczba klientów z tego sektora mających możliwość korzystania z usług bankowości internetowej wyniosła ponad 2,06 miliona, co w porównaniu do tego samego okresu roku poprzedniego stanowi wzrost o 160 tys. czyli 8,55 proc. a w ujęciu do III kw. 2014 roku zwyżkę o 15 tys. (0,71%). W sektorze MSP aktywnych klientów bankowości internetowej jest więcej niż w przypadku klientów indywidualnych - blisko 59 proc. Jednocześnie przedsiębiorcy dokonują przelewów na wyższe kwoty - średnia wartość rozliczeń aktywnego klienta MSP na miesiąc wzrosła w IV kwartale do 75 748 zł, czyli o 5,27 proc. w ujęciu rdr i o 8,05 proc. w porównaniu do III kwartału 2014.

Jedną z najistotniejszych obserwacji roku 2014 w zakresie bankowości internetowej i systemów płatniczych było niewątpliwie rosnące znaczenie płatności kartami w technologii zbliżeniowej.  Pod koniec roku już niemal trzy czwarte wszystkich operacji kartowych dotyczyło transakcji bezgotówkowych, czego zasługę można przypisać łatwości, z jaką Klienci mogą dokonywać płatności z wykorzystaniem kart zbliżeniowych. W analogicznym okresie roku 2013 udział ten wynosił 66%. W ujęciu wartościowym, udział transakcji bezgotówkowych wzrósł w ciągu roku z 32% do 36%.

Dzięki wysokiej użyteczności kart zbliżeniowych klienci coraz częściej decydują się na płatności bezgotówkowe, szczególnie w przypadku transakcji w przedziale do 50 zł. To tłumaczy istotny wzrost poziomu udziału transakcji bezgotówkowych w całkowitej liczbie transakcji kartowych. Korzystanie z kart w celu wypłacenia gotówki w dalszym ciągu przeważa w ujęciu wartościowym, co sugeruje, że Klienci w tym wypadku posługują się kartami stosunkowo rzadziej, ale w celu wypłacania istotnie wyższych kwot – zauważa Paweł Widawski, Dyrektor Zespołu Bankowości Elektronicznej i Systemu Płatniczego w ZBP.

Rachunki zmarłych posiadaczy

Na 72. posiedzeniu Senatu, które odbyło się w dniach 18-19 marca, Senat zdecydował o wniesieniu do Sejmu projektu ustawy o zmianie ustawy – Prawo bankowe oraz niektórych innych ustaw (druki senackie 785, 785s oraz 785x).

Projekt ustawy dotyczy problematyki rachunków nieaktywnych, w tym w szczególności rachunków bankowych zmarłych posiadaczy, ułatwienia dostępu osobom uprawnionym do informacji o rachunkach nieaktywnych oraz sposobu postępowania z środkami pieniężnymi znajdującymi się na tych rachunkach. „Podejmowane przez Senat próby uregulowania zagadnienia środków spoczywających na tzw. „martwych kontach” budzą liczne, uzasadnione wątpliwości. Może o tym świadczyć chociażby fakt, że od grudnia 2014 r., kiedy to projekt trafił do Senatu, do zeszłotygodniowego posiedzenia Senatu brzmienie projektowanych przepisów ulegało zmianie dwukrotnie i to w zasadniczych kwestiach.” – powiedział Wiceprezes ZBP, Jerzy Bańka.

Jeszcze w projekcie zaprezentowanym na posiedzeniu 25 lutego Komisje senackie przewidywały, że środki pieniężne z rachunków zmarłych posiadaczy będą trafiać na specjalnie ku temu powoływany państwowy fundusz celowy - Fundusz Obywatelski i będą wykorzystywane na cele społeczne (do czasu wypłaty środków uprawnionym). Jednocześnie  przewidywano, że roszczenie o wypłatę środków przekazanych na Fundusz będzie się przedawniać z upływem 10 lat od dnia ich przekazania.

Związek Banków Polskich, po zapoznaniu się z tymi propozycjami, jednoznacznie wskazał na wysokie ryzyko negatywnego odbioru społecznego zamiarów Senatu co do przekazywania środków wchodzących w skład spadku na powoływany państwowy fundusz celowy oraz rozdysponowywania tych środków na określone cele. Prawo dziedziczenia stanowi gwarancję pozostawania własności w rękach prywatnych, co dobitnie wskazał Trybunał Konstytucyjny (sygn. P 19/07): (…) uzasadnia zakaz arbitralnego przejmowania przez państwo (inne podmioty prawa publicznego) własności osób zmarłych. Inaczej mówiąc, ustawodawca nie ma możliwości wprowadzenia "ukrytego" wywłaszczenia przez pozbawianie składników majątkowych osób zmarłych statusu własności prywatnej.”.

Pengab: Koniunktura na kredyty

Marcowy pomiar Monitora Bankowego przyniósł zdecydowaną poprawę oceny rynku kredytowego zarówno w sferze sytuacji bieżącej jak i prognoz. Największy wzrost zanotowano w zakresie aktualnej oceny kredytów indywidualnych i kredytów dla przedsiębiorstw. Nieco mniejszym wzrostem charakteryzowały się prognozy dla tego rynku. Zupełnie inaczej przedstawia się pomiar depozytów gdzie istotne spadki notują wszystkie indeksy z wyjątkiem bieżącej oceny depozytów osób indywidualnych. Należy podkreślić, że marcowy wynik Monitora Bankowego stanowi odzwierciedlenie funkcjonowania sektora bankowego w środowisku niskich stóp procentowych.

W zakresie wskaźników makroekonomicznych względnie stabilnie kształtuje się wskaźnik prognozy sześciomiesięcznej gospodarki kraju i sytuacji przedsiębiorstw. W tych obszarach zmiany obserwowane na przestrzeni ostatniego miesiąca są niewielkie.

„Na koniec pierwszego kw. br. Pengab wyniósł 18,2 pkt. (-1,5 m/m). W środowisku bankowym dominuje jednak przekonanie o utrzymaniu obecnego wzrostu aktywności klientów banków na rynku finansowym.  Umacnia się wzrostowy trend na rynku kredytów osób indywidualnych, w szczególności kredytów konsumpcyjnych, jak kredytów obrotowych dla przedsiębiorstw. W kolejnym kwartale środowisko bankowe oczekuje dalszej poprawy na rynku kredytów. Systematycznie maleje problem kredytów zagrożonych. W kontekście nadchodzących kolejnych dwóch kwartałów przewiduje się umiarkowaną poprawę sytuacji na wszystkich monitorowanych rynkach, w tym poprawę sytuacji makroekonomicznej kraju. W najbliższym miesiącu oczekiwany jest jednak spadek aktywności klientów na rynku depozytowym.” – podsumowuje Marcin Idzik z TNS Polska