Raport NetB@nk Q2/2022: Wysoki wzrost liczby klientów mobile only

Popularność bankowości elektronicznej w Polsce stale rośnie. Na koniec II kwartału bieżącego roku Polacy mieli już łącznie ponad 40 milionów umów umożliwiających obsługę rachunków przez internet. Stopniowy przyrost liczby umów wśród klientów indywidualnych świadczy o tym, że coraz więcej osób staje się klientami więcej niż jednego banku. Spośród osób mających możliwość interakcji z bankami w kanałach elektronicznych w II kwartale regularnie robiło to ponad 21,6 mln klientów, którzy przynajmniej raz w miesiącu korzystali z serwisów bankowości internetowej.  To niewielki – 0,69% - spadek względem poprzedniego kwartału, ale roczny wzrost na poziomie ponad 6%.  

Istotne zmiany można było natomiast zaobserwować w segmencie bankowości mobilnej. Kwartalny wzrost całkowitej liczby użytkowników na poziomie 3% sprawił, że na koniec II kwartału mieliśmy już 18 mln klientów korzystających z aplikacji bankowych. W tym gronie bardzo wysoki kwartalny skok dokonał się wśród klientów mobile only. To klienci, którzy logują się przynajmniej raz w miesiącu do aplikacji bankowej, przy jednoczesnym braku logowania do serwisów bankowości elektronicznej w sposób tradycyjny – za pomocą komputera czy przeglądarki internetowej. W II kwartale tacy klienci stanowili 67% wszystkich użytkowników aplikacji, a ich liczba przekroczyła 12 mln, co oznacza przyrost o ponad 1/5 w ciągu zaledwie jednego kwartału i blisko o 1/3 w porównaniu z rokiem ubiegłym. Tak wysoka dynamika klientów mobile only częściowo tłumaczy spadek liczby aktywnych klientów tradycyjnej bankowości internetowej. 

– Dane z raportu NetB@nk wskazują na kilka istotnych zjawisk. Po pierwsze, stale rosnąca liczba umów bankowości elektronicznej oznacza, że klienci decydują się na zakładanie rachunków w więcej niż jednym banku. Może mieć to związek z aktualną ofertą depozytową i poszukiwaniem najkorzystniejszych wariantów dla nadwyżek oszczędności klientów w warunkach wysokiej inflacji. Po drugie – kolejny kwartał z rzędu obserwujemy wzrost średniej wartości przelewu, co  także świadczy o rosnących cenach towarów i usług, za które klienci płacą w formie elektronicznej i po trzecie – dalszy wzrost aktywności w bankowości mobilnej i szczególnie – mobile only, co pokazuje, że bank w telefonie staje się po prostu standardem w dzisiejszych czasach, bez którego trudno wyobrazić sobie zarządzanie i kontrolę nad swoimi finansami -   mówi Włodzimierz Kiciński, Wiceprezes Związku Banków Polskich. 

Portfel Studenta 2022: rosną ceny, topnieją studenckie oszczędności
Rosnące ceny mocno odbijają się w tym roku na studenckich portfelach.  Studenci wydają więcej, a oszczędzają mniej. Wskazują też, że brakuje im wiedzy z zakresu cyberbezpieczeństwa i inwestowania – to najważniejsze wnioski z tegorocznego raportu „Portfel Studenta 2022” opublikowanego przez Warszawski Instytut Bankowości we współpracy ze Związkiem Banków Polskich przed rozpoczęciem nowego roku akademickiego 2022/2023.

Już w minionym roku październikowy powrót studentów do murów uczelni był obarczony wzmiankami o rosnących cenach i wszystko wskazuje na to, że ta tendencja utrzyma się także w zbliżającym roku akademickim. Ceny idą w górę za rekordowymi odczytami inflacji powyżej 16%, a to znajduje odzwierciedlenie w studenckich kieszeniach. Według szacunków opracowanych przez WIB uśrednione wydatki studenta w Polsce rosną nieprzerwanie od 6 lat i wynoszą obecnie 3 177 złotych miesięcznie (wzrost o co najmniej 437 złotych r/r).
Więcej na temat Raportu tutaj

Sejm pracował nad projektem ustawy o zmianie niektórych ustaw w celu przeciwdziałania lichwie, nad poprawkami zgłoszonymi do projektu po II czytaniu. 
W trakcie dodatkowych prac Komisji Finansów Publicznych oraz Komisji Sprawiedliwości i Praw Człowieka poparto poprawkę zgłoszoną w II czytaniu, która jeszcze bardziej obniża limit kosztów pozaodsetkowych, czyniąc całkowicie nierentownymi ratalne średnio i długoterminowe kredyty konsumenckie - będące przeciwieństwem tzw. „chwilówek”, które to odpowiadają za napędzanie spirali zadłużenia u konsumentów.

Głównym celem projektu miało być wyeliminowanie zjawiska lichwy, co miało zostać osiągnięte poprzez m.in. wprowadzenie zmian we wzorze dotyczącym wysokości limitu maksymalnych pozaodsetkowych kosztów kredytu konsumenckiego.

Związek Banków Polskich od samego początku prac nad tym projektem zwracał uwagę, iż zaproponowany przez Ministerstwo Sprawiedliwości obniżony limit maksymalnej wysokości pozaodsetkowych kosztów kredytu:
1) nie tylko nie zlikwiduje zjawiska lichwy w naszym kraju, gdyż przepisy te nie ograniczą w żaden sposób działalności podmiotów działających w szarej strefie, ale w praktyce dotknie jedynie kredytodawców działających legalnie w obszarze consumer finance;
2) nie uwzględnia on realnych kosztów działalności gospodarczej ponoszonych kredytodawców działających w obszarze consumer finance (kosztów operacyjnych, kosztów kapitału, kosztów ryzyka, itd.);
3) czyni całkowicie nierentownymi ratalne średnio i długoterminowe kredyty konsumenckie oferowane obecnie przede wszystkim przez banki i spółdzielcze kasy oszczędnościowo - kredytowe, co oznacza, iż wiele banków całkowicie wycofa się z oferowania kredytów konsumenckich na rzecz innego rodzaju kredytów, tym bardziej więc kliencie będą  zmuszeni korzystać z tzw. ,,chwilówek'' ; 
4) promuje tzw. chwilówki, oferowane poza sektorem bankowym, czyli pożyczanie na bardzo krótkie okresy, gdzie klient jest zobowiązany do spłaty całości zadłużenia jednorazowo w bardzo krótkim czasie, co prowadzi do zaciągania kolejnych krótkoterminowych zobowiązań w celu spłaty poprzednich, czyli spirali zadłużenia u konsumentów, któremu to projekt Ministerstwa Sprawiedliwości miał przeciwdziałać.

Więcej w informacji prasowej poniżej

Pengab: III kw. pod znakiem spadków
We wrześniu Index Pengab odnotował wartość 7.5 pkt, m/m jest niższy o 4.2 pkt. Indeks prognostyczny m/m spadł o 7.4 pkt. do poziomu 2.1 pkt., a indeks ocen jest niższy m/m o 1.1 pkt. uzyskując wartość 12.9 pkt. Większość indeksów w III kw. b.r. osiągnęła swoje historyczne minima. Podobnie jak przed miesiącem bieżący odczyt wskazuje na dalszą pogłębiającą się perspektywę pogorszenia dynamiki akcji kredytowej. Jednocześnie obserwowana jest słabnąca dynamika zainteresowania klientów produktami depozytowymi. Pogłębia się negatywna perspektywa sześciomiesięcznych prognoz makroekonomicznych sytuacji ekonomicznej przedsiębiorstw, gospodarki kraju oraz gospodarstw domowych. Pozytywnym sygnałem jest poprawa prognoz sześciomiesięcznych dla rynku kredytów konsumpcyjnych oraz obrotowych. 
 

Materiały audio z konferencji

Związek Banków Polskich wyraża zgodę na używanie nagrań audio i wideo w całości lub we fragmentach z podaniem informacji na temat źródła

Komentarze wideo po konferencji

Komentarz nt wyników banków w kontekście wakacji kredytowych oraz propozycji opodatkowania zysków największych firm, w tym banków - Krzysztof Pietraszkiewicz, prezes ZBP


Komentarz nt Raportu NetB@bank o bankowości elektronicznej i mobilnej w II kwartale 2022 roku - Włodzimierz Kiciński, wiceprezes ZBP


Komentarz nt kosztów wakacji kredytowych, propozycji opodatkowania zysków największych firm i prac nad ustawą antylichwiarską - Tadeusz Białek, wiceprezes ZBP