Raport NetB@nk Q4/2022: Czwarty kwartał z utrzymującym się wzrostem liczby aktywnych użytkowników aplikacji mobilnych oraz klientów mobile only.
Niezmiennie przybywa klientów aktywnie korzystających z bankowości internetowej. Z danych za IV kwartał 2022 roku wynika, że obecnie takich użytkowników jest już ponad 22 mln. Prawie 88% spośród nich aktywnie korzysta z bankowej aplikacji mobilnej. Pod koniec 2022 r. największe procentowe wzrosty odnotowano wśród klientów mobile only. W odniesieniu do III kwartału to wzrost aż o 9%. Takich klientów mamy już ponad 13,5 mln. Wyraźny wzrost dotyczy także liczby i wartości transakcji w systemie rozliczeniowym Express Elixir.
– Na koniec grudnia 2022 r. liczba osób aktywnie korzystających z bankowości internetowej przekroczyła 22 mln użytkowników. Widać tutaj stałą tendencję wzrostową, co pokazuje, że Polacy chętnie wykorzystują możliwości, jakie oferuje nowoczesna bankowość. Cenimy funkcjonalności, które zapewniają aplikacje bankowe i łatwość zarządzania finansami z poziomu bankowości elektronicznej. Bankowość internetowa, jak również aplikacje mobilne, są stale wzbogacane o nowe produkty i funkcjonalności, weryfikowane pod kątem intuicyjności obsługi i dopasowywane do potrzeb klientów, dzięki czemu korzysta z nich coraz więcej użytkowników – mówi Włodzimierz Kiciński, wiceprezes Związku Banków Polskich.
Pod koniec grudnia 2022 r. liczba umów klientów indywidualnych, którzy mają możliwość korzystania z bankowości elektronicznej wyniosła prawie 42 mln.
Z końcem 2022 roku liczba aktywnych użytkowników bankowych aplikacji mobilnych wyniosła 19,3 mln. W odniesieniu do III kw. 2022 oznacza to wzrost na poziomie prawie 3,5%. Z kolei, jeśli spojrzymy na IV kwartał 2021 roku, będzie to wzrost na poziomie prawie 17%.
Zwiększyła się również liczba użytkowników, którzy co najmniej raz w miesiącu logują się do e-bankowości – o 3% względem III kwartału 2022 r.
Wśród ponad 19 mln klientów indywidualnych aktywnie korzystających z bankowości mobilnej, ponad 13,5 mln użytkowników możemy nazwać mobile only, co oznacza, że 71% tej grupy to osoby logujące się przynajmniej raz w miesiącu do aplikacji mobilnej, przy jednoczesnym braku logowania do bankowości elektronicznej.
Liczba klientów sektora MŚP posiadających rachunki bankowe z dostępem do bankowości internetowej wynosi blisko 3,5 mln. Nastąpił tutaj nieznaczny wzrost w odniesieniu do III kwartału 2022.
Z najnowszego raportu NetB@nk wynika, że liczba małych i średnich przedsiębiorstw, które każdego miesiąca korzystają z elektronicznego dostępu do swojego rachunku, na koniec grudnia 2022 r. wzrosła o prawie 1%, osiągając poziom blisko 2,4 mln. Stanowi to ponad 31% wszystkich klientów MŚP.
W IV kwartale obserwujemy również niewielki wzrost średniej wartości przelewu klienta z sektora MŚP. Wartość przelewu na koniec roku wynosiła 6639 zł, to o 86 zł więcej niż pod koniec III kw. 2022.
Z przedstawionych przez Krajową Izbę Rozliczeniową danych za IV kwartał 2022 r. dotyczących płatności bezgotówkowych wynika, że nastąpił kolejny znaczący wzrost liczby transakcji rozliczanych w systemie Express Elixir, w porównaniu do III kw. 2022. W ostatnim kwartale 2022 r. odnotowano prawie 70 milionów sztuk, co stanowi wzrost o ponad 14% przelewów natychmiastowych. Jeśli zestawimy te dane z IV kwartałem 2021 roku wzrost ten wyniósł prawie 75%. O 8,5% do wartości 42 mld złotych wzrosła wartość obrotów.
Z kolei, jeśli chodzi o liczbę transakcji przeprowadzonych w systemie Euro Elixir, z danych za IV kwartał 2022 r. wynika, że wyniosła ona 12,6 mln, co w odniesieniu do III kw. 2022 stanowi wzrost o 3%.
Tendencja wzrostowa dotyczy również wartości dokonywanych operacji rozliczanych w systemie Euro Elixir. Koniec 2022 roku to wynik na poziomie 93 mld euro, co stanowi 5% wzrost w stosunku do III kwartału 2022.
Według danych Narodowego Banku Polskiego, na koniec września 2022 r. usługę cash back obsługiwało ponad 356 tys. terminali POS, zlokalizowanych w 280,5 tys. placówek handlowych w całej Polsce (sklepy i supermarkety, stacje benzynowe, salony prasowe i inne punkty handlowo-usługowe).
W III kwartale 2022 przybyło 2,9 tys. takich urządzeń. Można przyjąć, że na koniec IV kwartału 2022 r. usługa cash back była dostępna w prawie 285 tys. placówek handlowo-usługowych.
Warto zauważyć, że we wrześniu 2022 roku limit pojedynczej transakcji cash back został podwyższony z poziomu 300-500 zł do wartości 1000 zł dla kart Visa i Mastercard.
Na przełomie września i października 2022 roku Fundacja Polska Bezgotówkowa rozpoczęła ogólnopolską kampanię edukacyjno-promocyjną, mającą na celu popularyzację usługi cash back wśród konsumentów. Kampania będzie kontynuowana w 2023 roku.
Pengab: W marcu dalsze pogorszenie nastrojów
W marcu Index Pengab odnotował wartość 14.2 pkt, m/m jest niższy o 2.8 pkt. Indeks prognostyczny m/m spadł o 1.6 pkt. do poziomu 19.2 pkt., a indeks ocen jest niższy m/m o 4.1 pkt. uzyskując wartość 9.2 pkt. W marcu zaobserwowano spadek aktywności klientów na rynku. Bardzo znacząco spadł indeks aktywności klientów na rynku kredytów zarówno gospodarstw domowych jak i przedsiębiorstw. W odczytach prognostycznych także słabnie dynamika zainteresowania klientów indywidualnych produktami kredytowymi. W marcu po niewielkiej poprawie przed miesiącem ponownie odnotowano pogorszenie odczytów sześciomiesięcznych prognoz sytuacji ekonomicznej przedsiębiorstw, gospodarki kraju oraz gospodarstw domowych.
Materiały audio z konferencji
Materiały wideo z konferencji
Sytuacja w sektorze bankowym - K. Pietraszkiewicz
Podważanie wskaźnika WIBOR - T. Białek
Płatności gotówkowe i bezgotówkowe - W. Kiciński
Komu zależy na podważaniu WIBORu? - T. Białek
Bankowość mobilna w IV kw. 2022 r. - W. Kiciński
Czy bankowość internetowa i mobilna są bezpieczne - W. Kiciński