Obradowała Rada ZBP ds. Mikro, Małych i Średnich Przedsiębiorców

27 kwietnia br. odbyło się Zgromadzenie Plenarne Rady ZBP ds. Mikro, Małych i Średnich Przedsiębiorców (MMSP).  

Fot. Posiedzenie plenarne Rady Związku Banków Polskich ds. Mikro, Małych i Średnich Przedsiębiorców

Misją tej Rady, powstałej przy Związku Banków Polskich w 2016 r. na wniosek banków szczególnie aktywnych w obszarze obsługi małej przedsiębiorczości jest wsparcie i działanie na rzecz tworzenia optymalnych warunków aktywności banków i obsługi bankowej dla sektora mikro, małych i średnich przedsiębiorców, konstruktywny dialog ze środowiskiem klientów, propagowanie wiedzy dotyczącej usług bankowych dla sektora MMŚP i upowszechnianie dobrych praktyk z zakresu obsługi bankowej MMŚP, wspieranie w dostępie do informacji i przygotowaniu do udziału w programach publicznych na rzecz MMŚP, w tym działanie na rzecz rozwoju stabilnego i nowoczesnego systemu zabezpieczeń kredytowych oraz wsparcie działań wizerunkowych i edukacyjnych.

Kwietniowe posiedzenie przeprowadzono w dwóch częściach – statutowej i programowej.

W części statutowej wybrano jednogłośnie nowego Przewodniczącego Rady, którym został Łukasz Januszewski, wiceprezes zarządu Banku Pekao SA (więcej o osobie: Łukasz Januszewski), dotychczasowy Członek Prezydium Rady.

Fot. Nowy Przewodniczący Rady ds. MMSP-  Łukasz Januszewski

Dokooptowano także jednogłośnie trzech Członków Prezydium w osobach: Katarzyny Dziwulskiej, wiceprezes zarządu Banku BPS SA, Magdaleny Zmitrowicz, wiceprezes zarządu Banku Millennium SA,  Jacka Szugajewa wiceprezesa zarządu BNP Paribas Banku Polska SA.

Fot. Do Prezydium Rady dołączyli nowi wiceprezesi największych banków na rynku MMSP

Do Rady dołączyły także kolejne banki. Rada dzisiaj gromadzi 43 banki wszystkich rodzajów: komercyjne, spółdzielcze i państwowy.   Zainteresowanych przystąpieniem dorady zapraszamy pod adres: [email protected]

Prowadząca obrady Wiceprezes Związku Banków Polskich Agnieszka Wachnicka, podziękowała w im. Rady i Zarządu ZBP za aktywność odchodzącemu Przewodniczącemu Markowi Radzikowskiemu oraz uczczono minutą ciszy zmarłego  Andrzeja Chmieleckiego, byłego Wiceprzewodniczącego Rady i wieloletniego lidera bankowości spółdzielczej.

Fot. Wiceprezes ZBP Agnieszka Wachnicka poprowadziła obrady Rady

Stan Rady oraz sprawozdanie za poprzedni rok funkcjonowania Rady a także plan działania na rok 2026 zaprezentował Sekretarz Rady, Arkadiusz Lewicki. Wśród najważniejszych kierunków działania na 2026 r. pozostają: aktywność legislacyjno-regulacyjna (i deregulacyjna), rozwój systemu zabezpieczeń kredytowych dla MMŚP (np. gwarancji, e-weksla) oraz działania na rzecz szerszego zastosowania i wyższej efektywności (uproszczeń) instrumentów zwrotnych w ramach programów publicznych. Członkowie Rady podtrzymali także postulat zaopatrywania środowiska w badania i analizy rynku MMSP, szczególnie wobec nadal dynamicznej sytuacji na rynku.

Fot. Sekretarz Rady Arkadiusz Lewicki przedstawił informację o stanie Rady i działaniach w r. 2025 i 2026 

Rada zaakceptowała także temat przewodni i plan tegorocznego Europejskiego Forum Finansowania Mikro, Małej i Średniej, które odbędzie się 6-7 lipca br. w Warszawie pod hasłem „Jak rozpędzić i wyskalować polskie mikrofirmy?”. Ogłoszono przyjmowanie zainteresowania banków i innych instytucji współtworzeniem tego kongresu (więcej: www.FinansowanieMMSP.pl , kontakt ws. współpracy:  [email protected] ).

W części merytorycznej udział wzięli m.in. zaproszeni goście z Biura Informacji Kredytowej SA, którzy przedstawili informację o stanie rynku kredytów MMŚP. 

Z materiału zaprezentowanego przez Sławomira Grzybka, dyrektora z Biuro Informacji Kredytowej S.A. wynika, że po I kw. 2026 obraz rynku kredytów dla MMŚP jest mieszany:

• portfel rośnie – kredyty dla MŚP osiągnęły 129,8 mld zł, a dla mikrofirm 76,2 mld zł - choć napędzają go głównie duże firmy.
• dynamika akcji kredytowej w MŚP wyraźnie hamuje – sprzedaż nowych kredytów spadła o 20,8% r/r, szczególnie w budownictwie i usługach.
• najmocniej spadają kredyty inwestycyjne (-33,9% r/r), co może wskazywać na ostrożność firm wobec nowych inwestycji.
• odwrotnie wygląda sytuacja mikrofirm – sprzedaż nowych kredytów wzrosła o 15,2% r/r. Szczególnie mocny wzrost w segmencie kredytów obrotowych.
• poprawia się jakość portfela – maleje udział kredytów z opóźnieniem powyżej 90 dni.
• małe firmy nadal rzadko korzystają z kredytu. Tylko 6,4% firm z przychodami do 1 mln zł korzysta z finansowania bankowego, podczas gdy w grupie firm z przychodami 30–60 mln zł jest to już 55,6%.

W dalszych punktach programu z udziałem BIK skupiono się na omówieniu istotnych zmian regulacyjnych, w tym wpływających na zmianę przetwarzania zamkniętych zobowiązań osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą (JDG) od 1 stycznia 2027 r oraz na kwestii stworzenia narzędzia umożliwiającego automatyzację weryfikacji statusu MMŚP przez banki na potrzeby instrumentów pomocy publicznej. Rada oczekuje, aby proces weryfikacji był szybszy i łatwiejszy nie tylko dla banków, ale przede wszystkim dla samych przedsiębiorców. W efekcie także ułatwi to współpracę banków z sektorem publicznym, który wykorzystuje kanał bankowy do transmisji rosnącego wsparcia publicznego.

Fot. Członek Komitetu Sterującego Narodowej Grupy Roboczej ds. reformy wskaźników referencyjnych Narodowej Grupy Roboczej i dyrektor Zespołu ZBP ds. Rynków Finansowych Norbert Jeziolowicz przedstawił stan wdrożenia w sektorze MMŚP reformy wskaźników referencyjnych

W części merytorycznej programu posiedzenia Rady znalazły się również podnoszone przez sektor bankowy tematy, tj.:

• reforma wskaźników referencyjnych (migracja z WIBOR na POLSTR) i jej wpływ na finansowanie MMŚP - z prezentacją Norberta Jeziolowicza, dyrektora Zespołu ZBP ds. Rynków Finansowych;
• stan i przyszłość programów publicznych z udziałem banków (obecnie ponad 30 programów o łącznym potencjale ok. 1,3 bln zł), w tym defence i dual use -  Marta Goś, koordynator w Zespole ZBP ds. Programów Publicznych i Środowisk Gospodarczych;
• nowe możliwości finansowania przez sektor bankowy i leasingowy w ramach rewizji InvestEU i KPO 2025/2026 - Marek Ulman, koordynator w KPK ds. Instrumentów Finansowych Programów Unii Europejskiej;
• zmiany w systemie gwarancyjnym BGK - dynamiczna dyskusja banków kredytujących z udziałem Mateusza Olszaka, opiekuna obszaru MŚP i dyrektora Departamentu Gwarancji i Poręczeń Banku Gospodarstwa Krajowego.

Fot. Dyrektor Departamentu Gwarancji i Poręczeń BGK Mateusz Olszak wziął udział w dyskusji z bankami współpracującymi z BGK nt. zmian w systemie gwarancyjnym BGK

W dalszej części uzgodniono kolejne działania Rady wynikające z posiedzenia i ustalono termin spotkania Prezydium Rady na połowę maja br.

Posiedzenie zakończyło się wspólnym networkingowym lunchem podczas którego kontynuowano dyskusje.

Kontakt z Radą: [email protected]